旅游意外险遇冷局 责任险并不包揽一切

　　近年来，各地旅游热日渐升温。然而与旅游热形成强烈反差的是，旅游意外保险少人问津。多数游客缺乏对旅游风险的认识，目前主动购买旅游意外险的游客不到游客总量的1%，99%的游客尚处于无保状态。

　　旅游意外险遭遇冷局

　　据了解，旅行社在组织团队旅游时，一般都会建议游客购买旅游意外险。目前购买旅游意外险的群体主要是单位组织的职工团体，这部分游客购买旅游意外险的费用多数由单位出。而个人出游时主动买保险的则少之又少，而买者也多是在旅行社的“劝说”之下才购买的。

　　业内人士分析认为，旅游意外险难以推行，首先是绝大多数游客自我保护意识薄弱，对旅游中风险的认识不足。很多游客认为出外旅游就那么几天，根本没必要花钱买保险；也有些游客认为旅行社已经买了责任险，所以自己不必再掏腰包买意外险。

　　此外，险种少、选择余地小，在一定程度上造成旅游意外险推行艰难。北京每年出游人数高达上千万人次，虽然市场潜力不小，但保险公司卖一份“旅游意外险”收入在10元左右，而推销出一份长期寿险保单的收入就是几千元，这种悬殊的差距难以激起保险公司的积极性。

　　一些旅行社在接待游客咨询时，首先自己对旅游意外险就不是很了解，不能给游客作详细介绍。对此，有关人士认为，旅行社主动推荐并耐心说明保险具体内容等，倡导游客学会保护自己的切身利益，是推行意外险的关键，但是旅行社在推介旅游意外险后没有直接的收益，所以也就不会尽全力介绍。要想改变尴尬状况，利益重新分配是关键。

　　旅游责任险：并不包揽一切

　　目前，大多数游客对旅游责任险和意外险并不能有清楚的认识。在旅行社的报价单上，旅行社责任险一款是被明确开列的。因此，不少游客以为旅行社责任险已附带游客发生意外的保险责任。“实际上，责任险与意外险根本是两码事。”一位保险公司的有关负责人说，“诸如探险、疾病等，都不在保障范围。”该人士解释，游客参加旅行社的组团旅游，如遇意外，赔偿损失要视具体情况而定。当旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过错导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致需支出的各种费用等，都不在旅行社责任保险的赔付范围之内。而购买“旅游意外险”则可以补充其空缺，游客急性病发作、意外伤亡残疾和意外下落不明等由于个人原因引起的事故都可以向保险公司索赔。

　　据悉，从2001年9月1日之后，根据国家旅游局的规定，正规的旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的旅游活动，就享有该项保险的权益，而对于旅游意外险，不强制购买。也就是说，旅行社只负责责任险，没有义务再为旅游者购买旅游意外保险，只会推荐相关旅游保险并由旅行者自愿购买。

　　友邦保险的工作人员说，买不买意外保险以及具体的保额和天数都由游客自己决定。如果游客在出发前购买了意外险，在旅途中发生意外，属于旅行社责任的，游客可以获得双份赔偿；即使是属于自身的责任，也可以从保险公司获得赔偿金，一般国内游最高赔付金额为10万-30万元，境外游为30万-50万元。

　　旅游意外险：受益的是游客

　　业内人士表示，消费者出游的频率越高，出游的目的地越多，涉及的项目越丰富，相应的，出险几率也就越高，更应该提高对保险的认同度。

　　据介绍，旅游意外险最常用，目前有几个不同的险种可供游客选择购买。一般的旅游意外险，可按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保。这种短期险种价格便宜，一般一日游保费仅需1元，2至3天为3元，5至10天为6元，相应的保额从3万元至10万元不等。另外，如果游客经常旅游，不妨购买一年期的综合意外伤害保险，一方面是比较省事，免得每次旅游前都要考虑买保险的事情；另一方面保障时间更长，旅游时有保障，没有去旅游的时候同样有保障。

　　针对现有的保险品种，专家建议，游客应该根据自身的需要和经济条件，适当、科学地购买旅游保险，以期实现经济和娱乐的双赢。