换汇“黄牛”是如何通过“地下钱庄”洗钱的？

（原标题：换汇“黄牛”是如何通过“地下钱庄”洗钱的？）

原标题：上海检方公布：换汇“黄牛”是如何通过“地下钱庄”洗钱的？

新华社上海12月13日新媒体专电（记者黄安琪）随着中国经济发展和人才流动的需要，海外留学、置业、投资移民的热度不断升温，个人大额外汇需求日益增加，这就为“黄牛”非法换汇提供了市场。

2014年以来，一群上海街头巷尾的“黄牛党”，为不少急需换汇的个人及公司“调头寸”，而在其背后，则隐藏了一个生意稳定的“地下钱庄”。

公司急需外币交易　“黑市”兑换千万港币

2016年3月，在上海的徐某接到香港老板的电话，要她马上汇1000万港币到香港公司的账户，公司急需这笔钱做一笔海外投资。作为资深财务，徐某知道，上海转账外汇至境外，至少要三天，于是她几经周折，联系上了职业换汇的“黄牛”孙某某。

孙某某随身都备着几万美元，随时替人现金换汇。而遇到大额单子，他会直接联系他的上家，确认可以换汇后，他再在上家报给他的汇率上加几个点报给客户，多出的部分算作自己的佣金，待换完汇，他再从上家拿钱。

联系好上家后，孙某某马上答复徐某，要她把相应的人民币汇到上家指定的账号，收到款后再把港币汇到徐某指定的账户。虽有些犹豫，但老板急着用钱，徐某也只能冒险一试。在徐某汇完近800万元人民币后，其老板指定的香港公司的账户上多了1000万港币。

海外留学需加元　多次换汇超千万

宋某的儿子在加拿大读书，2015年10月中旬，儿子给宋某打电话称，需要大量加元。老俩口便想方设法，找到“黄牛”郭某某，兑换250万元人民币的等值加元。

由于数额较大，郭某某找到上家姜某，确认可汇兑后，郭某某提出，按银行当日的汇率兑换，但每换汇100加元，自己要从中提取2元人民币作为佣金。宋某同意了，立马汇了250万元人民币到郭某某指定的西北地区某账户内。事实上，该账户是姜某提供给郭某某的，事成后，姜某也会从佣金中分得一杯羹。

2015年12月、2016年1月，宋某又通过自己和妻子的国内账户，先后汇了近1400万元人民币到郭某某的账户，郭某某则延续第一次的做法，扣除约定的佣金后全数汇到了西北地区的某账户。

散兵式“黄牛”为掮客　操纵层级严账户数量多

近日，上海查处了包括上述案例的近十个外汇“黄牛”，共涉及非法换汇700多万美元。上海市静安区人民检察院以涉嫌非法经营罪对孙某某、郭某某等多人批准逮捕。

据办案检察官介绍，那些遍布街头巷尾的“黄牛党”只是掮客，一旦遇到大额换汇，他们都会转向上海的顶层“黄牛”孙某某。而孙某某也只是个中转站，是直接与拥有境内外多个人民币和外汇账户的真正上家联系的“话筒”。

每当接到换汇需求，孙某某就会电话联系她的上家——西北地区某“地下钱庄”，他们会将相关账户提供给她，她再转手提供给下线的“黄牛”，最后再由这些零散的“黄牛”将接收人民币或外币的账户提供给各自的客户，由客户操作汇款，再层层反馈。

“在这些数目惊人的汇兑巨款背后，则是同样数量惊人的账户，这些账户名通常都非真正金主本人。真正的幕后黑手通过这些账户将巨款分解成若干小额款项，以掩人耳目的方式悄无声息地将钱兑换了。”办案检察官说。

“地下钱庄”危害大　危及国家及个人金融财产安全

所谓“地下钱庄”，是特殊的非法金融组织，它以盈利为目的，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、洗钱和跨国（境）资金转移或资金存储等违法犯罪活动。

办案检察官说：“ 地下钱庄 从不问钱的来源，更不问去处，只要有利可图就进行兑换，这很可能为境内外热钱涌入我国股市、楼市等领域提供基础。待股市拉高，楼市暴涨后，他们就立马撤离，这时 地下钱庄 又为资金的逃离提供了便利，而这一切的最终受害者是老百姓。”

此外，“地下钱庄”的汇兑方式，一般要汇兑者先付款再汇兑，存在的时间差为携款潜逃提供了可能，容易给汇兑者本身造成财产损失。

“游离于金融监管体系之外的 地下钱庄 ，既对国家实体经济和金融安全构成威胁，又为洗钱提供方便，助长了贪腐、走私、侵吞国有资产等上游犯罪活动，也有可能危及汇兑者的财产安全，因此必须严厉打击。”办案检察官说。

(原标题：换汇“黄牛”是如何通过“地下钱庄”洗钱的？)